Stratégies d’investissement

La succession est rarement un sujet qu’on aborde avec plaisir… mais c’est souvent l’un des plus gros leviers d’optimisation patrimoniale. Et lorsqu’il y a de l’immobilier en jeu, la société civile immobilière (SCI) devient rapidement un outil incontournable. Bien utilisée, elle permet de transmettre progressivement, de réduire la fiscalité et de préserver la paix…

Professions libérales : de qui parle-t-on vraiment ? On met souvent tout et n’importe quoi dans la case « profession libérale ». Pourtant, derrière ce terme se cachent des réalités très différentes… et des enjeux de protection sociale et d’épargne qui n’ont rien à voir avec ceux des salariés. En droit français, une profession…

La « flat tax » fait partie de ces termes qu’on entend partout depuis 2018… sans que tout le monde sache vraiment ce qu’il y a derrière. Impôt unique ? Cadeau aux riches ? Simplification bienvenue ? Et surtout : qu’est-ce que ça change concrètement pour un investisseur particulier qui veut se constituer une…

Pourquoi s’intéresser aux ordres au marché quand on investit (même à impact) ? Que vous investissiez dans un ETF ESG, une action d’une entreprise à impact ou une obligation verte, vous passez tous par la même porte d’entrée : un ordre de Bourse. Et là, première bifurcation : ordre au marché ou ordre à…

Deux cas très différents : souscripteur vivant ou décès de l’assuré Avant de parler de délais ou de formulaires, il faut clarifier un point clé : on ne récupère pas l’argent d’une assurance vie de la même façon selon que : vous êtes le souscripteur (vous avez ouvert le contrat à votre nom) et…

Pourquoi parler de prélèvements sur votre assurance vie ? L’assurance vie reste, de loin, le placement préféré des Français. Elle cumule enveloppe fiscale avantageuse, grande souplesse et possibilité de financer des projets à impact via des unités de compte ISR ou solidaires. Mais entre la fiscalité, les prélèvements sociaux et les frais, ce que…

Dans la plupart des business plans, il y a deux colonnes qu’on remplit un peu « à l’instinct » : les charges fixes et les charges variables. Et pourtant, c’est probablement la distinction la plus stratégique pour piloter la rentabilité de votre activité. Si vous ne distinguez pas clairement vos charges variables de vos…

Est-ce que ça vaut encore le coup de s’intéresser au PERP en 2026 ? Oui… mais pas comme vous l’imaginez. Le PERP n’est plus commercialisé depuis la loi Pacte et a été remplacé par le PER (Plan d’Épargne Retraite). Pourtant, beaucoup d’épargnants ont encore un PERP ouvert, ou se demandent comment fonctionnait (et fonctionne…

Pourquoi on parle tant du PFU sur l’assurance-vie ? Depuis 2018, on entend partout parler de « flat tax » ou PFU (prélèvement forfaitaire unique) à 30 % sur l’épargne. Mais dès qu’on parle d’assurance-vie, les choses se compliquent : ancien régime, nouveau régime, avant/après 8 ans, seuil de 150 000 €, choix entre…

Si je devais résumer la différence entre un épargnant moyen et un investisseur qui se construit un vrai patrimoine, je tiendrais en deux mots : intérêts cumulés. Ce mécanisme, pourtant simple, est à l’origine de la majorité des fortunes “patrimoniales”. Pas besoin de crypto exotique, de stock-picking agressif ou de flair de trader :…