Stratégies d’investissement

Si vous avez déjà reçu un relevé d’assurance vie en vous demandant : « Mais c’est quoi, tous ces prélèvements ? », vous n’êtes pas seul. Entre impôt, prélèvements sociaux, frais de gestion et retenues à chaque mouvement, il devient vite difficile de savoir ce que vous gagnez vraiment… et ce que la banque…

Pourquoi la façon dont vous sortez de votre PER compte autant que la façon dont vous l’alimentez La plupart des épargnants se concentrent sur la phase de versements du PER : combien je peux déduire ? Quel rendement espérer ? Quel support choisir ? Beaucoup moins réfléchissent à la question clé : comment vais-je…

Pourquoi la clause bénéficiaire est l’arme secrète de votre assurance vie La plupart des épargnants passent plus de temps à choisir un fonds euro qu’à rédiger leur clause bénéficiaire. Pourtant, juridiquement et fiscalement, c’est la phrase la plus puissante de votre contrat. En une ou deux lignes, vous pouvez : protéger (ou non) votre…

Si vous investissez dans une entreprise (cotée ou non) ou que vous analysez un business en tant qu’entrepreneur, vous tombez forcément sur un compte de résultat. Mais lire uniquement le “résultat net” est une très mauvaise habitude : c’est comme juger un match de football en ne regardant que le score final sans savoir…

Vous avez entendu parler du bon vieux PERP, des déductions fiscales sur impots.gouv.fr, mais entre la réforme de la retraite, le nouveau PER et les simulateurs en ligne, tout semble devenu inutilement compliqué ? Vous n’êtes pas seul. Pourtant, bien utilisé, l’outil officiel de l’administration fiscale reste une arme redoutable pour optimiser votre retraite……

Transmettre un patrimoine immobilier, ce n’est pas seulement une question de chiffres et de fiscalité. C’est aussi une question d’organisation, de paix familiale… et parfois de valeurs à faire vivre dans le temps (logement abordable, rénovation énergétique, bail solidaire, etc.). La SCI (société civile immobilière) s’est imposée comme l’outil-star pour structurer ce patrimoine. Mais…

Rappel express : à quoi sert vraiment un PER ? Le Plan d’Épargne Retraite (PER) a été pensé pour une chose : vous aider à vous constituer un revenu complémentaire pour la retraite, avec une carotte fiscale à l’entrée. En contrepartie, l’argent est… bloqué. Et c’est là que les ennuis commencent, quand on a…

Contrat de capitalisation : le “jumeau caché” de l’assurance vie Le contrat de capitalisation est l’un des outils les plus sous-utilisés en gestion de patrimoine… alors qu’il coche quasiment toutes les cases de l’assurance vie, avec quelques atouts fiscaux et civils très puissants, notamment pour les patrimoines déjà constitués. Si vous avez déjà entendu…

Si vous gérez une activité – freelance, TPE, startup, association économique ou PME – vous avez forcément déjà eu ce moment de doute devant votre tableau Excel : “Ce coût, je le classe en charge fixe ou variable ? Et surtout… qu’est-ce que ça change vraiment pour ma marge ?” Bonne nouvelle : une…

Investir sur le CAC 40 à travers un ETF logé dans un PEA, c’est un peu le combo “made in France” de l’épargnant qui veut faire travailler son argent à moindre frais, sans passer ses soirées à faire du stock-picking. Encore faut-il comprendre ce que l’on achète, comment le choisir, et où se situent…