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Au dernier vivant : comprendre cette clause en assurance vie et en succession pour protéger le conjoint
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Pourquoi la clause « au dernier vivant » revient sur la table dans beaucoup de familles Lorsque je rencontre des couples mariés pour parler de transmission de patrimoine, une expression revient très souvent : « On voudrait protéger le conjoint au maximum ». Et juste après, une autre question tombe : « On m’a…
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Loi de pareto : définition et applications concrètes en gestion de portefeuille et entrepreneuriat social
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Si vous avez déjà eu l’impression que “tout ne se vaut pas” dans un portefeuille ou dans un projet à impact… vous avez mis un pied dans la loi de Pareto, sans forcément le savoir. Dans cet article, je vous propose de voir comment ce principe simple – souvent résumé par le fameux 80/20…
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Livret a conditions : plafonds, rémunération et rôle du livret a dans le financement de la transition
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Le Livret A est le placement préféré des Français, mais aussi – on l’oublie souvent – un outil massif de financement du logement social et, de plus en plus, de la transition écologique. Or, pour faire des choix d’épargne cohérents avec ses valeurs, il faut bien comprendre ce qu’il y a sous le capot…
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Société scm : atouts, limites et fiscalité de la société civile de moyens pour les professions libérales
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Vous exercez en libéral et vos charges explosent : loyer du cabinet, matériel, logiciels, secrétaire, assurance… Vous pensez à vous associer, mais sans partager vos honoraires ni céder votre indépendance ? La société civile de moyens (SCM) est précisément faite pour ça. Outil méconnu mais très utilisé par les professions libérales (médecins, avocats, kinés,…
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Que veut dire cac40 et comment intégrer l’indice phare de la bourse de paris dans une stratégie responsable
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Que veut dire CAC 40, concrètement ? Le CAC 40, c’est l’indice boursier phare de la place de Paris. Mais derrière cet acronyme qu’on entend en boucle sur BFM et dans les JT, que recouvre-t-il exactement ? Historiquement, « CAC » signifie Cotation Assistée en Continu. C’était le nom du système électronique de cotation…
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Fonds d’investissement définition : types de fonds, stratégies et critères pour investir à impact
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Vous entendez parler de plus en plus de « fonds à impact », de « fonds labellisés ISR », de « fonds climat »… mais entre les sigles, les labels et le jargon financier, difficile de faire le tri. Pourtant, une grande partie de votre épargne (assurance-vie, PEA, PER, épargne salariale) passe déjà par…
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Etf cac 40 pea : comment utiliser un etf cac 40 pea dans une stratégie d’investissement long terme
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Un ETF CAC 40 éligible au PEA, c’est un peu le “starter pack” de l’investisseur français de long terme : simple, peu cher, fiscalement avantageux… mais souvent mal utilisé. Certains l’achètent “pour faire comme tout le monde”, d’autres le gardent en portefeuille sans vraie stratégie, en espérant que “la Bourse monte sur le long…
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Modèle clause bénéficiaire assurance vie : exemples concrets pour optimiser transmission et fiscalité
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Si vous deviez retenir un seul endroit stratégique dans votre contrat d’assurance vie, ce ne serait ni le montant des versements, ni le choix des supports. Ce serait… la clause bénéficiaire. C’est elle qui décide, très concrètement, qui recevra combien, quand, et dans quelles conditions. Une clause mal rédigée peut ruiner un schéma de…
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Fonds d’investissement définition : typologie, risques et critères pour un placement à impact
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Vous entendez parler de “fonds d’investissement” partout, mais quand il s’agit d’y placer votre argent – et a fortiori de le faire avec un objectif d’impact – les choses deviennent soudain beaucoup moins claires ? Normal : derrière un mot simple se cache un univers très technique… et très marketé. Dans cet article, on…
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Droits d’entrée franchise : comment évaluer le coût réel et la rentabilité d’un projet de franchise
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Se lancer en franchise, c’est un peu comme acheter un ticket d’entrée pour un train déjà lancé : vous payez pour gagner du temps, profiter d’une marque, d’un savoir-faire et d’un accompagnement. Mais ce “ticket” – le fameux droit d’entrée – vaut-il vraiment le prix demandé ? Et surtout : comment savoir si le…